Политика AML
Терминология и определения
1.1. В данной программе, которая направлена на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, следующие термины будут использоваться со значениями, указанными ниже, если из текста не следует иное:
"Легализация доходов, полученных преступным путем" - превращение незаконно полученных денежных средств или имущества в легальные, путем придания им правомерного владения, пользования или распоряжения.
"Сервис" - сайт PocketBank.net.
"Соглашение" - Пользовательское соглашение, текст которого можно найти по ссылке https://pocketbank.net/ru/rules/ НА СОГЛАШЕНИЕ.
"Пользователь" - физическое лицо, достигшее совершеннолетия и заключившее Соглашение с Сервисом.
"Программа" - данная программа в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.
"Публичные должностные лица" - лица, занимающие государственные должности, а также лица, замещающие должности государственной гражданской службы (включая глав государств, правительств, министров, руководителей ведомств, руководителей центральных банков, судей высших судов, прокуроров, послов, руководителей государственных корпораций и фондов, членов парламентов).
"Финансирование терроризма" - предоставление или сбор денежных средств или оказание финансовых услуг с целью финансирования организации, подготовки и совершения террористических актов.
1.2. Все остальные термины и определения, используемые в тексте Программы, будут толковаться в соответствии с Соглашением и действующим законодательством Украины.
1.3. Заголовки (статьи) Программы используются исключительно для удобства пользования текстом Программы и не имеют буквального юридического значения.
Применение программы
2.1. Все положения настоящей программы являются обязательными для нашего сервиса и пользователей.
2.2. Мы предоставляем услуги только тем пользователям, которые соглашаются с нашей программой.
Отказ от сотрудничества
3.1. Общее правило
3.1.1. Правила использования нашего сервиса очень важны для нас, чтобы обеспечить безопасность и законность действий всех наших пользователей. Поэтому, мы не несем ответственности перед пользователями, если у нас есть достоверная информация о том, что они планируют использовать наш сервис для противоправных целей. Это включает, но не ограничивается, использованием нашего сервиса для легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности.
3.2. Частные случаи
Мы сохраняем право на отказ от выполнения наших обязательств перед пользователями в следующих случаях:
3.2.1. Если пользователи подозреваются или обвиняются в террористической или экстремистской деятельности или были осуждены за такие действия. В таких случаях мы не можем гарантировать безопасность и надежность наших услуг, а также не можем нарушать законы и правила, предписанные соответствующими законодательными органами.
3.2.2. Если в отношении пользователей были приняты международные или региональные санкции. В таких случаях мы обязаны следовать правилам, установленным компетентными органами, и не можем осуществлять услуги, которые противоречат им.
3.2.3. Если в отношении пользователей применяются меры замораживания (блокирования) денежных средств и имущества. В таких случаях мы не можем проводить финансовые операции и обеспечивать услуги, связанные с денежными переводами.
3.2.4. Если пользователи являются публичными должностными лицами, признанными виновными в нарушении прав человека. В таких случаях мы не можем сотрудничать с лицами, нарушающими права других людей.
3.2.5. Если пользователи являются гражданами государств, на которые наложены международные санкции. В таких случаях мы не можем предоставлять услуги, которые противоречат международным правилам и санкциям.
3.2.6 Если Ваша транзакция будет идентифицирована, как высокорискованная обменный пункт может приостановить обменную операцию до проведения проверки в соответствии с рекомендациями FATF (fatf-gafi.org).
3.3 При отказе клиента от прохождения верификации средства должны быть возвращены или обменяны в течение семи календарных дней с момента получения транзакции обменным пунктом при условии, что в адрес обменного пункта не поступило уведомление от правоохранительных или регулирующих органов, содержащее инструкции, касающиеся удерживаемых средств.
3.4. В течение двух календарных дней после прохождения верификации средства должны быть возвращены или обменяны. При возврате допускается комиссия в размере, не превышающем совокупную стоимость трудозатрат на обработку заявки и организацию возврата средств.
Наша компания строго следит за соблюдением законодательных норм и правил, установленных соответствующими компетентными органами. Поэтому мы сохраняем право на отказ от выполнения наших обязательств в случаях, когда наша деятельность может противоречить законам и правилам, а также принципам безопасности и надежности наших услуг.
Ограничения на проведение операций
4.1. Если у Сервиса возникнут основания полагать, что Пользователь занимается противоправной деятельностью в соответствии с пунктом 3.1.1 Программы, Сервис оставляет за собой право прекратить любые действия в отношении такого Пользователя в любой момент.
4.2. Пользователь, который хочет совершить операцию на сумму, превышающую 100 000 (сто тысяч) гривен, должен предоставить документы для прохождения процедуры верификации в соответствии со статьей 5 Программы. Пользователь, который совершает операции на сумму, не превышающую 100 000 (сто тысяч) гривен, не обязан проходить процедуру идентификации в соответствии с положениями статьи 5 Программы. Для таких неидентифицированных Пользователей устанавливается предельная суммарная стоимость операций в размере 100 000 (сто тысяч) гривен в месяц. Если Пользователь превысит такую предельную суммарную стоимость операций, он должен будет пройти процедуру идентификации в соответствии с положениями статьи 5 Программы.
4.3. Сервис вправе заблокировать проведение операций до тех пор, пока Пользователь, идентифицированный Сервисом в соответствии с положениями статьи 5 Программы, не предоставит дополнительные документы для идентификации выгодоприобретателя или бенефициарного владельца, а также пока не будут выяснены основания для проведения операции и другие обстоятельства (Сервис устанавливает необходимый пакет документов в каждом конкретном случае). Это правило применяется в случае, если:
4.3.1. Пользователь должен предоставить дополнительные документы, если сумма операции равна или превышает 400 000 (четыреста тысяч) гривен.
4.3.2. Сервис имеет право считать операцию, проводимую Пользователем, сомнительной или необычной и запрашивать дополнительные документы.
4.4. Если Пользователь не предоставил необходимые документы или у Сервиса возникли сомнения в достоверности предоставленных документов, Сервис имеет право не проводить операцию или приостановить ее проведение до момента предоставления необходимых документов.
4.5. Сервис может потребовать от Пользователя предоставления документов, даже если операция единовременная и не превышает 100 000 (сто тысяч) гривен или сумма операций не превышает 100 000 (сто тысяч) гривен в месяц, если Сервис имеет основания считать операцию сомнительной или необычной. Это также относится к случаям обнаружения попыток обойти ограничения, установленные в Программе, техническим путем или путем сговора с другими Пользователями. Однако, данное требование является исключением из пункта 4.2 Программы.
Идентификация пользователей
5.1. Для идентификации пользователей сервис собирает следующую информацию:
Полное имя
Адрес места жительства (регистрации)
Дата и место рождения
Реквизиты документов, удостоверяющих личность.
5.2. Пользователь должен предоставить сканированную копию или фото паспорта или иного документа, удостоверяющего личность, а также копию или фото документа, подтверждающего место жительства для идентификации. Сервис может запросить дополнительные документы, необходимые для соблюдения требований программы.
5.3. Иностранные или украинские публичные должностные лица, их супруги или несовершеннолетние дети, должны сообщить о своем статусе пользователей перед началом любых операций с сервисом. Если сервис узнает, что пользователь скрыл эту информацию, сервис вправе прекратить любые действия в пользу таких пользователей.
Документ требования
6.1. Все документы, необходимые для участия в программе согласно пунктам 4.2-4.3, должны быть составлены на украинском или русском языках. Если документы предоставлены на другом языке, то они должны быть нотариально заверены.
6.2. Сканированные копии документов должны быть представлены в высоком качестве с разрешением не менее 300dpi.
Меры, принимаемые сервисом
Для соблюдения пункта 2.1, сервис принимает следующие меры:
7.1. Назначает ответственного сотрудника, который отвечает за соблюдение программы, ее обновление и соответствие международным стандартам и требованиям украинского законодательства.
7.2. Устанавливает критерии для определения сомнительных и необычных операций, а также способы их выявления.
7.3. Анализирует проводимые операции пользователями на соответствие критериям сомнительных и необычных операций.
7.4 Приостанавливает финансовые операции в тех случаях, когда AML-проверка отправленной клиентом транзакции показывает значительный риск. Актуальность порогового значения уровня риска должна подтверждаться рекомендациями регуляторов на момент проведения проверки.
7.5 Приостановка финансовых операций, а также удержание дополнительных комиссий должны быть обоснованы рекомендациями регуляторов для каждой конкретной ситуации в случае, если обменный пункт использует для проведения проверок crystalblockchain.com или сервис, работающий на основе информации, предоставляемой crystalblockchain.com и принимает как значительный риск менее 70%.
7.6. Ведет учет проводимых операций пользователями и сохраняет информацию о них в течение 5 (пяти) лет.
7.7. Проверяет наличие среди пользователей лиц, указанных в пункте 3.2 программы, не реже одного раза в три месяца.
Изменение условий программы
8.1. Сервис оставляет за собой право одностороннего изменения программы, в том числе внедрения новых требований и ограничений.
8.2. Извещение о новой версии программы будет размещено на сайте сервиса https://pocketbank.net/. Новая версия программы вступает в силу через 3 (три) дня с момента ее размещения по адресу https://pocketbank.net/.
8.3. Пользователи обязаны ознакомиться с новой версией программы.
8.4. Продолжение использования сайта https://pocketbank.net/ будет означать согласие Пользователя с условиями новой версии программы.
8.5. Если Пользователь не согласен с условиями, он обязан прекратить использование Сайта и Системы.